La banca vuelve a subir el interés de las tarjetas revolving, un tipo de tarjeta que permite diferir los pagos durante meses a cambio de un alto interés. Según los datos de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), el tipo medio en 2024 era del 23%. 34%. Todo ello en plena tormenta judicial sobre este producto, después de que algunas sentencias del Tribunal Supremo hayan condenado a algunas entidades por usura en los precios aplicados, así como por falta de transparencia en las cláusulas. Además, según este informe, el coste de financiar 1, 000 euros con este tipo de tarjetas está en su nivel más alto desde 2019, con un interés de 580, 94 euros. Seguir leyendo
BBVA ofrece el producto más caro, con un TAE del 41, 3%.
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La banca sube el interés de las tarjetas revolving, un tipo de tarjeta que permite diferir los pagos durante meses a cambio de un alto interés. Según los datos de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), el tipo medio en 2024 era del 23. 34%. Todo ello en plena tormenta judicial sobre este producto, después de que algunas sentencias del Tribunal Supremo hayan condenado a algunas entidades por usura en los precios aplicados, así como por falta de transparencia en las cláusulas. Este informe también indica que el coste de financiar 1, 000 euros con este tipo de tarjetas escala al nivel más alto desde 2019, con 580 euros. 94 euros en intereses. El tipo de interés medio se mantiene en el mismo nivel que en 2024, tras un fuerte aumento en ese año de 2. 17% al 23. 24%. Tras años de descenso, incluso del 2. 34% y del 2. 69% en 2020 y 2021, esto supuso un cambio de paradigma. Más cuando el coste de financiación de otros productos, concretamente las hipotecas, lleva meses cayendo en picado. Tanto es así que los bancos se han quejado en los últimos meses de que estos precios incluso comprometían su rentabilidad. Frente a ello, el negocio del crédito al consumo y las tarjetas es donde más están creciendo las entidades, que aprecian un mayor rendimiento. Además, señala en su informe que las tarjetas son bastante más caras que otras opciones de financiación. Su interés medio del 23% contrasta con el 18%. 34% que promedian las tarjetas de crédito en España y el 8. 68% de las tarjetas de la zona euro. Esto supone una prima de más del 5, 00% frente al resto de las tarjetas en España y del 14, 66% frente al entorno europeo. Esto también contrasta con los préstamos al consumo tradicionales, con un interés de entre 1 y 5 años del 6. 63% en España y del 7. 33% en la zona euro. El precio del revolving también sube hasta el 36. 76% en el caso del seguro de protección de pagos. Este efecto se explica por la forma de cobrar el seguro: se aplica como un porcentaje mensual sobre el saldo pendiente (hasta 0. 81% mensual), y se cobra después de los intereses de cada cuota. Cuando el principal se amortiza más lentamente, el saldo sobre el que se calcula el seguro se mantiene elevado durante más tiempo, lo que conlleva tipos de interés más altos y costes de seguro más elevados para el cliente. Entre los seguros más caros se encuentra la tarjeta Wizink Now, que pasa 23. 85% TAE a 35. 76%, o la tarjeta Bankinter Platino, que pasa del 23. 10% al 22. 6% al 35. 43% a 31. 98%. En términos absolutos, el seguro puede llegar a representar aproximadamente un tercio del coste total de la operación. Todo esto también contrasta con los procesos judiciales a los que se ha enfrentado el sector por este producto. Una sentencia del Supremo de 2020, basada en una ley de 1908, declaró nulo un contrato revolving para cobrar intereses (en ese caso del 27%) muy por encima del tipo medio de las tarjetas de crédito, por lo que se consideró usurario y declaró nulo el producto, obligando al banco a devolver las cantidades cobradas. El puntal recibió otra sentencia de 2022, que fue aceptada por falta de transparencia en los contratos. Todo esto ha provocado una avalancha de demandas. También hace hincapié en las diferencias de precio entre tarjetas y carnés. Calcula una diferencia del 30% entre el producto más barato y el más caro. El más barato, según este informe, es el de Abanca, con una tasa anual equivalente (TAE) del 11. 85%. El producto más caro es BBVA, que alcanza el 41%. Con un interés superior a la media, en el 23. 34%, los productos After BBVA (32%) y WiZink Now (23. 85%) también se sitúan. Y, por debajo de ese umbral, se encuentran Visa Pass Carrefour (23. 13%), Visa & amp, Go (22. 42%), Bankintercard Platinum (22. 60%), Dúa Alcampo (21. 98%), Shopping DB (18. 16%) e IKEA Visa (16. 01%).
