Bankinter tiene a tiro de piedra volver a pulverizar su propio récord anual de beneficios. El banco ha elevado en los nueve primeros meses del año las ganancias un 11%, hasta los 901 millones de euros. El número ya ronda los 1.090 millones que ganó en todo el año pasado, su récord sin contar los 1.333 millones que se embolsó en 2021 por el efecto extraordinario de la venta de Línea Directa.
El mercado castiga las cuentas con una caída superior al 5% en Bolsa por defraudar las expectativas de los analistas
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Bankinter tiene a tiro de piedra volver a pulverizar su propio récord anual de beneficios. El banco ha elevado en los nueve primeros meses del año las ganancias un 11%, hasta los 901 millones de euros. El número ya ronda los 1.090 millones que ganó en todo el año pasado, su récord sin contar los 1.333 millones que se embolsó en 2021 por el efecto extraordinario de la venta de Línea Directa.
La cuenta de resultados muestra a las claras la nueva era en finanzas que se ha desplegado en los últimos meses, tras dos subidas en los tipos de interés decretadas por el Banco Central Europeo (BCE). Así, el margen de interés confirma su tendencia al alza, dejando atrás los trimestres de caídas por los recortes en el precio del dinero, y suma un 6% con respecto al mismo periodo del año pasado (y un 2% frente al trimestre pasado), hasta los 1.762 millones. Las comisiones netas, la gran mina de oro en el negocio de Bankinter, suben un 13% y se colocan en los 651 millones. El margen bruto escala un 6% a los 2.397 millones, mientras los costes avanzan un 2% y la ratio de eficiencia mejora hasta el 34,8%.
Todo ello, sin embargo, no ha sido suficiente para convencer a los inversores y las acciones del banco caen más del 5% en Bolsa.
Bankinter consigue en este trimestre la cuadratura del círculo, al beneficiarse de unos tipos de interés altos, pero sin reducir la actividad comercial de la entidad. El coste de los depósitos sube al 0,86%, pero lo hace algo menos que el rendimiento del crédito, en el 3,58%, lo que mantiene el margen de clientes estable en el 2,71%. En comisiones, experimenta un alza del 22% en las de gestión de activos y brokerage, que ayuda a compensar la planicie en las transaccionales. Todo ello mantiene la rentabilidad como una de las mejores del sector, en el 20,4%.
Estos tipos más altos no reducen los volúmenes ni la demanda de crédito. Así, los volúmenes de los clientes crecen un 7%, hasta los 250.000 millones de euros, impulsados por la mejora del negocio en Irlanda (26%) y Portugal (13%), y por encima de España, que crece un 6%. La cartera crediticia avanza un 6%, hasta los 87.000 millones y los 163.000 millones en recursos de los clientes, un 8% más.
Un informe de Barclays atribuye estos descensos a unas cuentas trimestrales que han defraudado las expectativas de los analistas. En concreto por unos ingresos trimestrales de 795 millones, un 2% por debajo de lo que el mercado esperaba, penalizados por unas comisiones más bajas de lo esperado.
Por negocios, en banca retail, la entidad retoma la senda alcista en producción hipotecaria, con un incremento del 8% con respecto a la situación del tercer trimestre del año pasado. Sin embargo, este incremento se explica más por el comportamiento de Irlanda y Portugal que por España. La suma de la producción hipotecaria en estos dos países ya supera la española, que sigue a la baja. En este sentido, destacan las polémicas declaraciones de la consejera delegada, Gloria Ortiz, en presentaciones de resultados anteriores en las que cuestionaba las dinámicas de mercado en España al imponer precios tan bajos que dañaban la rentabilidad del producto. En cualquier caso, la cartera hipotecaria del banco sube un 5% en un año.
En cuanto al crédito al consumo, suma un 11%, excluyendo las operaciones a mercado abierto (las que se afectan a no clientes), que caen ligeramente. Los saldos en cuentas corrientes suben un 6%. En banca de empresas, la inversión crediticia sube un 7% en el año, hasta los 37.000 millones, con un crecimiento del 16% del negocio internacional. Y vuelve a experimentar un fuerte crecimiento en activos fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones,…), del 15%.
Finalmente, con respecto a la solvencia del banco, la ratio CET 1 fully loaded se sitúa en el 13,18%, por encima del 12,72% al que cerró el ejercicio pasado y del mínimo requerido por el BCE, del 8,59%. La ratio de morosidad se mantiene bajo mínimos, en el 2%.
