Aprobado para el Banco Santander en Estados Unidos. Incluso en caso de graves problemas macroeconómicos, la sucursal estadounidense de la entidad presidida por Ana Botín sería capaz de resistir en un escenario adverso con impagos crediticios. Tal y como detallan los resultados de las pruebas de resistencia realizadas por la Reserva Federal (Fed) y publicados este jueves, concretamente, en el peor de los escenarios, con un alto nivel de desempleo, un colapso del mercado inmobiliario y un impago de créditos de hasta 8. 5 mil millones de euros, Santander Estados Unidos seguiría teniendo un coeficiente de capital CET 1 del 11, 7 puntos, por encima de los 7, 9 puntos exigidos por la Fed. Seguir leyendo
Incluso con la caída del PIB, el aumento del desempleo y el desplome del mercado inmobiliario, el coeficiente de capital CET 1 se mantendría en el 11, 7 %, varios puntos por encima del 7, 9 % exigido en su caso.
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Aprobado para el Banco Santander en Estados Unidos. Incluso en caso de graves problemas macroeconómicos, la filial estadounidense de la entidad presidida por Ana Botín sería capaz de resistir en un escenario adverso con impagos crediticios. Tal y como detallan los resultados de las pruebas de resistencia realizadas por la Reserva Federal (Fed) y publicados este jueves, concretamente, en el peor de los escenarios, con un alto nivel de desempleo, un colapso del mercado inmobiliario y un impago de créditos de hasta 8. 5 mil millones de euros, Santander Estados Unidos seguiría teniendo un coeficiente de capital CET 1 del 11, 7 puntos, por encima de los 7, 9 puntos exigidos por la Fed. Uno de los legados de la gran crisis financiera es este mayor escrutinio de la salud de los bancos. Cada año, los principales bancos centrales del mundo realizan un ejercicio de simulación para ver cómo respondería cada banco ante fuertes turbulencias económicas. En el escenario adverso de la prueba de resistencia de este año, que incluía una grave recesión mundial con una caída del 39 % en los precios de los inmuebles comerciales y del 30 % en los de la vivienda, junto con una tasa de desempleo del 10 % y una contracción del PIB, los 32 bancos evaluados se mantuvieron por encima de sus requisitos mínimos de capital ordinario de nivel 1 (CET 1). Este coeficiente CET 1 se refiere a aquella parte del balance del banco que las entidades financieras pueden convertir más fácilmente en liquidez en caso de problemas. Por ejemplo, los bonos convertibles en acciones, un producto de deuda de alto riesgo que, a cambio, ofrece una alta rentabilidad, forman parte de este colchón. En el caso del Banco Santander en Estados Unidos, su ratio de capital ordinario se situó en 12, 6 puntos al cierre de 2025. En el escenario adverso descrito anteriormente, según las simulaciones de la Reserva Federal, el Banco Santander sufriría un impago de los préstamos por valor de 9. 7 mil millones de dólares (8. 541 mil millones de euros al tipo de cambio actual). La mayor parte de estos impagos se produciría en los créditos al consumo, que ascienden a 7. 5 mil millones de dólares (6. 04 mil millones de dólares). En las últimas cuentas anuales publicadas por la entidad presidida por Ana Botín, el banco detalló que, en Estados Unidos, sus clientes tenían en depósitos 82 321 millones de euros, cifra que superaba los 12 000 millones al sumar otro tipo de cuentas. En total, el banco tenía unos 147. 3 mil millones de euros en préstamos en EE. UU. al cierre de 2025, de los cuales 7. 150 mil millones de euros figuraban en la categoría de dudosos, ya fuera por impago o por retrasos en los pagos. Por tipo de crédito concedido, Santander se centró principalmente en préstamos para la compra de automóviles. Según el formulario 10-K de Santander Holdings USA, al cierre de 2025 estos créditos ascendían a 43 820 millones de dólares (38 587 millones de euros). Dentro de las cuentas de todo el grupo Santander, la filial estadounidense aportó 1, 541 millones de euros del total de 14, 101 millones de euros que el banco obtuvo en 2025. Los 32 bancos más grandes de Estados Unidos, incluido Santander, han superado la prueba de resistencia anual de la Reserva Federal, tras absorber pérdidas agregadas de 708 mil millones de dólares (623 425 millones de euros) en el escenario adverso planteado. El banco central estadounidense considera que estos resultados demuestran que las principales entidades del país «están bien posicionadas para hacer frente a una grave recesión». En este sentido, la Fed ha destacado que, a pesar de absorber más de 70 000 millones de dólares en pérdidas crediticias totales en el escenario hipotético planteado para el año 2026, el capital solo disminuyó 1, 6 puntos porcentuales en conjunto, manteniéndose así por encima de los requisitos mínimos de capital. Se estima que las pérdidas totales del estudio ascienden a 200 mil millones de dólares (108 millones de euros) en pérdidas de tarjetas de crédito, 160 000 millones de dólares (140 887 millones de euros) en pérdidas por préstamos comerciales e industriales, y 75 000 millones de dólares (66 041 millones de euros) en pérdidas en el sector inmobiliario comercial. En concreto, en el peor de los escenarios, se prevé que el coeficiente de capital CET1 agregado de las entidades disminuya del 12, 8 % al inicio del horizonte de proyección a un mínimo del 11, 2 %, antes de aumentar hasta el 12, 7 % al final de los nueve trimestres proyectados. Esto significa que, en ese escenario adverso, el Banco Santander obtendría unos resultados mejores que la media, ya que su ratio CET1 descendería hipotéticamente hasta el 11, 7 %. «Los resultados de hoy demuestran la solidez del sistema bancario», afirmó la vicepresidenta de Supervisión, Michelle W. Bowman. La Fed ha recordado que los resultados de la prueba de 2026 no afectarán a los requisitos de capital exigidos a los grandes bancos, que seguirán vigentes hasta 2027, cuando llevará a cabo una nueva prueba de resistencia para la que ha solicitado la colaboración del sector y emprenderá una renovación de sus modelos.
