El euro sigue subiendo a niveles cada vez más altos. El índice al que se refieren la mayoría de las hipotecas variables en España ha superado el 3 % este viernes, la cifra más alta en más de dos años. Por el momento se trata solo de un dato diario, pero refleja la presión alcista que está sufriendo el indicador en las últimas semanas. La media mensual de agosto es del 2, 94 %, a falta de seis días laborables para que termine el mes. Seguir leyendo
El índice al que se refieren la mayoría de las hipotecas variables en España alcanza su nivel más alto en más de dos años
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El euro sigue subiendo a niveles cada vez más altos. El índice al que se refieren la mayoría de las hipotecas variables en España ha superado el 3 % este viernes, la cifra más alta en más de dos años. Por el momento se trata solo de un dato diario, pero refleja la presión al alza que está sufriendo el indicador en las últimas semanas. La media mensual de agosto es del 2, 94 %, a falta de seis días laborables para que termine el mes. Las hipotecas variables en España suelen revisar el tipo de interés que paga el cliente con periodicidad mensual o anual. El eurobor se actualiza cada día, pero la referencia que toman los bancos para fijar ese tipo de interés es la media mensual. Por lo tanto, que el eurobor se sitúe en el 3 % no significa que las hipotecas vayan a subir automáticamente. Pero sí refleja la tendencia al alza debida a la incertidumbre macroeconómica y nos obliga a estar atentos a nuevas subidas de las cuotas, ya que el incremento puede ser considerable. La última vez que la media mensual superó el 3 % fue en agosto de 2024. para expresar un concepto en cifras. Las hipotecas variables suelen revisar el tipo de interés cada seis o doce meses. Para una vivienda con una hipoteca estándar de 150 000 euros a 25 años y un diferencial de un punto porcentual sobre el euro, ahora se pagaría una cuota de unos 729. Si el euro cerrara agosto al 3 % y la revisión de esa hipoteca se realizara cada seis meses, la cuota sería de 792, lo que supone 63 euros más al mes. Si la revisión fuera anual, recibiría 72 euros más al mes. Sin embargo, hay que tener en cuenta que la subida del euro no afecta a todas las hipotecas por igual. La mayoría de las hipotecas firmadas en España se formalizan en régimen de tipo fijo, lo que permite mantener la misma cuota y el mismo tipo de interés independientemente de la evolución del índice. Y según las últimas estadísticas del INE de mayo, el 61 % de las hipotecas se firmaron a tipo fijo. Entre quienes ya tienen un préstamo a tipo variable, el impacto tampoco es idéntico. La hipoteca suele seguir el sistema de amortización francés. Cada cuota incluye una parte de intereses y una parte de capital, y los intereses se calculan sobre la deuda pendiente. De este modo, en los primeros años de la hipoteca se paga una mayor proporción de intereses que de capital, y en los últimos se amortiza más capital que intereses. En consecuencia, la misma subida del euro suele tener un impacto negativo en una hipoteca que está a punto de vencer, más que en otra a la que aún le quedan muchos años. Para los hogares que se encuentran en los últimos años de amortización del préstamo, el aumento puede ser inestimable. También hay que recordar que las condiciones de una hipoteca no son inamovibles. Cualquier hogar puede cambiar su hipoteca variable por una fija, ya sea en su propia entidad o en otra que ofrezca mejores condiciones. En muchos casos, este servicio es gratuito (aunque pueden aplicarse comisiones durante los primeros años del préstamo) y el cliente solo tiene que pagar una nueva tasación de la vivienda. En cualquier caso, antes de cambiar, conviene comparar el ahorro calculando todos los costes. Se trata de una opción especialmente interesante cuando los tipos de interés son bajos, ya que permite asegurarse un tipo de interés estable antes de que se produzca un repunte que aumente la cuota. El giro del euro comenzó en marzo, tras el estallido de la guerra en Oriente Medio y el fuerte aumento de los precios de la energía. En enero, este tipo hipotecario cerró en el 2, 245 %. En marzo, cuando estalló la guerra, subió al 2, 565 % y en mayo al 2, 804 %. La energía es uno de los factores fundamentales de esta subida. Cuando aumentan los precios del petróleo y el gas, se incrementan los costes de transporte y producción, y existe el riesgo de que ese incremento acabe repercutiendo en otros productos. Ante este escenario, los bancos centrales pueden mantener los tipos de interés altos o incluso subirlos para evitar que la inflación se dispare. De hecho, el BCE subió los tipos de interés en junio hasta el 2, 25 %. La subida del 3 % del euro refleja la incertidumbre que sigue reinando en el mercado. En cualquier caso, el mercado hipotecario español es el tercero más barato de la zona del euro. Según los últimos datos del Banco Central Europeo correspondientes al mes de junio, las hipotecas en España se formalizaron a un tipo medio del 2, 89 %, solo por encima de las de Malta (1, 95 %) y Bulgaria (2, 41 %). En cualquier caso, son más baratas que la media europea del 3, 48 % y mucho más competitivas que en otros países comparables, como Francia (3, 16 %), Italia (3, 49 %) o Alemania (3, 95 %).
